80 milhões de endividados

Um dado assustador. O Sistema de Informações de Crédito do Banco Central mostra que 80 milhões de brasileiros – 42% da população – têm dívidas em bancos e outras instituições de crédito. E o pior é que o número de brasileiros com dívidas altas (acima de R$ 5 mil) cresceu 47,17% nos últimos 26 meses.

Em média, cada cliente tem três dívidas diferentes - o que significa que na maioria dos casos, além de financiar a casa e o carro, as pessoas ainda fazem outra operação de crédito, como empréstimo consignado ou pessoal, cheque especial ou parcelamento do cartão de crédito.

O volume de financiamento de automóveis cresceu 24,1% entre fevereiro de 2007 e fevereiro deste ano. No mesmo período, o volume de crédito para a compra da casa própria aumentou 25%. O maior crescimento, 31,9%, ocorreu no crédito consignado, que aparece em primeiro lugar no ranking dos empréstimos.

A nobreza das refeições

Estamos todos aterrorizados com a inflação dos alimentos. E o pior é que os itens mais afetados são justamente os mais básicos, como o pão, arroz e o feijão.

Uma pesquisa realizada pelo IBGE mostra que as refeições fora de casa tiveram um aumento de 6,43% esse ano. Só o feijão teve alta de 20% até maio, seguido pelo pão francês que ficou 10,38% mais caro.

O governo descartou a possibilidade de congelar preços e anunciou que vai injetar 78 bilhões de reais na agropecuária para alavancar a safra 2008/2009 - cerca 9 bilhões a mais que na safra anterior. O novo plano deve permitir um aumento de até 6% na produção de grãos.

Tomara que isso signifique queda nos preços que hoje assolam os salários mais espremidos.

O boom imobiliário

A explosão no mercado imobiliário é notória. Antigos terrenos estão se transformando em condomínios enormes e muitos até luxuosos. O efeito é conseqüência do aumento na renda, estabilidade econômica e facilidade na liberação de crédito.

Só em 2008 os bancos já liberaram quase 10 bilhões de reais para financiamentos imobiliários. Com taxas de juros que variam de 8 a 12%, os planos oferecem condições de até 30 anos para pagar.

Mas, o que parece a realização de um sonho antigo pode se transformar num pesadelo futuro. Ninguém está muito preocupado em saber quanto realmente vão pagar pelo novo lar, e sim se o valor da prestação cabe no orçamento da família.

Vale a pena pensar bem antes de adquirir uma dívida tão longa.

A organização do orçamento

Tenho dado muitas entrevistas e a questão mais recorrente é: "Como devo organizar minhas finanças pessoais?". Minha resposta é simples e direta: com objetividade.

Muitas pessoas ficam baixando planilhas mirabolantes da internet e mal descobrem como usá-las. Por isso, defendo que a melhor planilha é aquela que você mesmo cria e entende.

E, ao contrário do que parece, esse não é um desafio complicado. A pessoa só precisa ter em mente duas coisas: quanto eu ganho e quanto eu gasto. Simples assim. A planilha deve ter basicamente duas colunas, a de entrada e a de saída.

Não é necessário nem que isso seja feito em computador. Um caderno velho pode muito bem dar conta desse recado.

A única coisa que se precisa estar atento é para não boicotar a própria planilha. Números são exatos e não dá para dar aquele famoso "jeitinho" brasileiro. Se gastar um real, ele tem que constar na planilha. Caso contrário, ela não terá sua função devidamente exercida.

Descontos para compras à vista

Há muito tempo vem acontecendo uma injustiça das grandes. Ambiciosos por receber juros, inúmeros comerciantes deixaram de oferecer descontos para compras à vista. Desta forma, o consumidor é obrigado a pagar pelos juros que foram automaticamente embutidos no valor da mercadoria independentemente da forma de pagamento.

Mas agora a Comissão de Defesa do Consumidor criou um projeto de lei que obriga os comerciantes a darem descontos para as compras à vista. Para virar lei, basta que a Comissão de Constituição e Justiça da Câmara aprove a proposta.

O projeto também contempla descontos para os consumidores que desejarem adiantar parcelas de compras financiadas. Mais do que nunca valerá a pena se educar financeiramente.

Entrevista ao Jornal Hoje

Amanhã, dia 20 de maio, darei uma entrevista ao Jornal Hoje, TV Globo, sobre finanças pessoais.

Assista e comente aqui.

A novela dos impostos

O Ipea (Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada) acaba de realizar um levantamento inédito sobre os impostos no Brasil. Os resultados da pesquisa mostram que de cada 3 reais pagos, apenas 1 é investido em áreas que beneficiam a população.

E mais: de 2000 a 2005 a carga tributária aumentou de 30,4% para 33,4% do Produto Interno Bruto (PIB, soma das riquezas geradas no país). E o governo já estuda um novo imposto que substitua a extinta CPMF para investir na saúde.

A grande questão é: onde vai parar o nosso dinheiro?